Le assicurazioni sono un settore in costante evoluzione, che sta abbracciando sempre più l’innovazione tecnologica per offrire servizi più efficienti e personalizzati ai propri clienti.
Grazie alla digitalizzazione, le compagnie assicurative possono raccogliere e analizzare dati in tempo reale per valutare i rischi in modo più accurato e proporre polizze su misura per le esigenze di ogni singolo individuo.

Inoltre, l’utilizzo di tecnologie come l’intelligenza artificiale e il machine learning permette alle compagnie di ottimizzare i processi interni, riducendo i costi e accelerando i tempi di risposta alle richieste dei clienti.

L’innovazione tecnologica sta quindi impattando in modo significativo il mercato delle assicurazioni. L’intelligenza artificiale, nello specifico, lo farà in modo radicale e irreversibile con un impatto rilevante sulle risorse umane (compagnie e distributori). Ciò detto, l’evoluzione delle Insurtech dimostra che ad oggi nessuno è stato in grado di essere innovativo a livello commerciale e di relazione con il cliente.

Nonostante enormi capitali raccolti e investiti, le Insurtech sono e saranno preziosi alleati di compagnie e distributori dal punto di vista delle infrastrutture tecnologiche e della valorizzazione dei dati, ma difficilmente potranno scalfire la leadership del sistema attuale, che è solido e performante . Nel nostro settore, che si occupa di protezione di individui e imprese, l’uomo con la sua empatia, competenza ed esperienza fa e continuerà a fare la differenza.

L’articolo completo è di Lombardia Economy.

L'articolo Mondo assicurativo e innovazione: l’uomo farà la differenza proviene da Erik Somaschini.

“Trovare il coraggio di superare l’imbarazzo e prevedere dispositivi legislativi che supportino, a parte l’obbligatorietà della Rca auto, delle soluzioni assicurative a tutela della salute e per la protezione del territorio dai rischi idrogeologici a cui siamo continuamente esposti per le caratteristiche del nostro Paese” è questo l’appello che Erik Somaschini, Ceo & Founder di Brianza Assicurazioni, consigliere AssoESG e Past President Anapa Lombardia lancia al Governo attraverso le pagine di Italia Economy affinché si possano trovare soluzioni che non siano temporanee, ma strutturali.

“Il ricorso alle soluzioni assicurative non deve essere visto come un costo, ma come un investimento in sicurezza, serenità e tranquillità per le imprese e per le persone – sottolinea Somaschini – pertanto il ricorso alla sfera assicurativa può seguire due strade: una culturale – di divulgazione della cultura assicurativa – e una di incentivazione capace di incidere in modo significativo sulla defiscalizzazione dei premi assicurativi ed abbassamento delle imposte sui premi assicurativi (che ricordo sono su incendio e rischi ambientali il 22%, sull’RC auto obbligatoria addirittura il 27%).

“Oggi i prezzi dei premi assicurativi rc auto rispetto ai sinistri sono piuttosto contenuti – evidenzia Somaschini – non siamo più la pecora nera d’Europa, è necessario avere il coraggio di superare quel retropensiero secondo il quale un intervento legislativo governativo sarebbe un favore agli agglomerati bancari assicurativi, in questo caso non è così, è indispensabile farlo e quindi a costo di risultare impopolari avendo una legislatura ancora lunga bisogna avere il coraggio di intervenire”.

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L’evoluzione del risk assessment: droni al servizio della sicurezza

Il risk assessment è un aspetto fondamentale nel settore assicurativo, poiché consente di valutare accuratamente i rischi connessi alle attività delle aziende.
Tuttavia, grazie ai rapidi progressi tecnologici, nuove soluzioni innovative stanno rivoluzionando l’intero processo.
In questo contesto, Jacopo ha portato all’attenzione della platea l’utilizzo dei droni per il risk assessment, evidenziando le best practice di Brianza Assicurazioni.
Questa innovativa soluzione ha permesso all’azienda di ottenere dati dettagliati e affidabili, migliorando notevolmente la valutazione dei rischi e fornendo un output ancora più preciso ai propri clienti.

L’intervento ha catturato l’attenzione di tutti i presenti, dimostrando una competenza distintiva e indiscutibile. Il prestigioso riconoscimento di “best performer AXA” è stato un tributo meritato ai Suoi eccezionali risultati.

La Convention Nazionale AXA è stata un’occasione straordinaria per esplorare le frontiere più avanzate del settore assicurativo, mettendo in luce l’importanza cruciale dell’innovazione e dell’adozione delle tecnologie all’avanguardia. Questo evento ha sottolineato in modo incisivo come tali elementi siano fondamentali per assicurare un futuro di successo e una visione avvincente nel mondo assicurativo.

L'articolo La Convention Nazionale AXA a Roma proviene da Erik Somaschini.

L’IA è in grado di elaborare un’enorme quantità di dati, come informazioni finanziarie, storici di reclami, report medici e persino le abitudini di guida del conducente, per calcolare il rischio di sinistro e proporre la polizza più adatta alle esigenze del cliente.

Ma non solo: l’IA può essere utilizzata anche per la previsione delle tendenze di mercato e la valutazione del potenziale di profitto di nuove proposte di polizza. Grazie alla potenza dell’intelligenza artificiale, le compagnie di assicurazioni possono analizzare grandi quantità di dati storici e di tendenza per identificare i rischi emergenti e sviluppare nuovi prodotti assicurativi.

Inoltre, l’IA può essere un valido strumento per prevenire le frodi e individuare comportamenti sospetti. Gli algoritmi di machine learning sono in grado di analizzare i dati sui reclami e rilevare i modelli di comportamento sospetti, come ad esempio la presentazione di molteplici richieste di risarcimento in breve tempo o la segnalazione di incidenti nei fine settimana.

Ma l’IA può anche migliorare l’esperienza del cliente. Grazie alla potenza dei chatbot e dell’assistenza virtuale, le compagnie di assicurazioni possono rispondere alle richieste dei clienti in modo tempestivo e personalizzato, garantendo un servizio di alta qualità e migliorando la soddisfazione del cliente.

Non sorprende quindi che sempre più compagnie di assicurazioni stiano investendo nell’implementazione di queste tecnologie innovative per rimanere competitive sul mercato e offrire i migliori servizi ai propri clienti. L’IA può infatti offrire numerosi vantaggi, tra cui una maggiore efficienza, una migliore gestione dei rischi, la prevenzione delle frodi e un servizio clienti migliorato. L’innovazione tecnologica nel mondo delle assicurazioni è già una realtà e rappresenta una grande opportunità per il settore.

L'articolo L’intelligenza artificiale rivoluziona il mondo delle assicurazioni proviene da Erik Somaschini.

Siamo davanti alla costruzione di una realtà parallela, popolata da persone virtuali che si muovono, condividono esperienze e interagiscono tra loro, dando vita un nuovo tipo di connessione sociale.

Le regole e i potenziali scenari di questa realtà sono ancora in divenire, ma è evidente che anche il mondo assicurativo, come quello finanziario e bancario, non possa esimersi dal considerare il Metaverso all’interno della propria strategia distributiva, vendendolo come un canale possibile da sfruttare.

L’assicurazione del futuro ha così tra i suoi obiettivi quello di far interagire i dipendenti nel mondo virtuale, per poi dare la possibilità anche ai clienti di visitare le agenzie attraverso un visore di realtà virtuale. Oltre a ciò, quello che interessa concretamente alle compagnie assicurative è indagare e valutare i nuovi rischi che questa “realtà parallela” può generare, prendendo quindi in considerazione la cyberscurity e i cyber attack.

Essendo il Meraverso un campo non ancora regolamentato, pone inevitabilmente problemi sia di privacy che di sicurezza informativa. Questo perché la quantità di dati che vengono scambiati al suo interno è di molto maggiore rispetto alle attività virtuali.

Pensiamo all’identità digitale: è una grande sfida che racchiude l’identità online, quella offline e di conseguenza tutti i dati sensibili del singolo, compresi i metodi di pagamento. Informazioni che sono necessariamente da proteggere. 

Ogni individuo ha una vita in un ambiente virtuale, realtà dove acquistano rilevanza anche i beni virtualmente rappresentati, come gli NFT e altri asset digitali. Oggetti che si vorranno assicurare contro nuove tipologie di rischio, come l’impersonation (furto d’identità), l’attacco human joystick (nel metaverso si possono controllare la posizione degli utenti ed intercettarli nello spazio fisico), l’attacco chaperone (modifica dei confini dell’ambiente virtuale di un utente e potrebbe essere usata per danneggiarlo fisicamente), o i furti di criptovaluta. Per le aziende si parlerà invece di violazione del copyright, compromissione dell’integrità dei dati, fear of missing out.

Per arginare questi attacchi e proporre concrete polizze assicurative o misure preventive è utile affidarsi agli esperti del settore, nonché fidarsi del sistema di AI basata – tra gli altri – su privacy & security: un’AI responsabile che verifichi l’effettivo beneficio dei prodotti o servizi.

L'articolo Assicurazione e Metaverso proviene da Erik Somaschini.

Con le criticità generate dai cambiamenti climatici, occorrono progressi più rapidi e decisivi che limitino l’impatto di questi cambiamenti e il riscaldamento globale.

Sono molte le imprese che, ad oggi, hanno stabilito piani ad emissioni zero o proposte che compensino le emissioni investendo in energie rinnovabili, partendo dalla piantagione di alberi e usando tecnologie che catturano il carbonio. Ma non sono abbastanza solo le proposte, occorrono fatti.

Per identificare rischi e potenzialità in un mercato soggetto ad un rapido cambiamento, è utile integrare i fattori ambientali, sociali e di governance nelle strategie di investimento. Infatti, diversi asset manager hanno acquisito la consapevolezza che per ottenere maggiore redditività per i propri clienti, non bastano solo le caratteristiche finanziarie dell’investimento, si devono tenere in considerazione anche gli impatti ambientali e sociali.

Nascono così obblighi di confrontabilità degli investimenti ESG, al fine di rendere lo sviluppo dei mercati più organico, evitando fenomeni di greenwashing.

La lotta all’inquinamento può essere costosa, ma scegliere di non agire può avere costi molto superiori.

Chi mi conosce sa quanto ho a cuore l’innovazione, perché permette di migliorare le proprie competenze e di affinare la propria visione, rinnovando i modelli di business tradizionali, portandoli ad un nuovo livello.

Abbiamo il dovere di agire e offrire soluzioni che creino un futuro sostenibile, raggiungendo obiettivi sempre più ambiziosi e green.

L'articolo I nuovi obiettivi di sostenibilità e strategie di investimento proviene da Erik Somaschini.

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Brianza Assicurazioni, agenzia assicurativa plurimandataria, che ha come obiettivo la protezione assicurativa di famiglie e imprese, ha vinto il premio Eccellenza dell’Anno Insurance nella categoria Consulenza Assicurativa, ritirato da Erik Somaschini, proprietario e Amministratore Delegato, ma anche Business Angel e membro del consiglio direttivo di diverse società.

Somaschini ha commentato: “Ringrazio LE FONTI per il riconoscimento e in modo particolare i nostri clienti e tutto il team che mi ha supportato al fine di raggiungere insieme questo prestigioso risultato. Dedico questo premio ai ‘Pensatori Laterali’, a chi non accetta la resilienza e cerca con coraggio nuovi sentieri per creare valore.”

A Brianza Assicurazioni sono state riconosciute in particolar modo le offerte mirate e specifiche sui bisogni delle PMI e clienti HNWI.

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Lo abbiamo contattato per farci raccontare come opera sul mercato e conoscere la sua visione sul futuro della professione.

“Cerco di percorrere nuove strade – spiega Somaschini – e questo presuppone una presa di coscienza sui cambiamenti in corso e sull’impatto delle nuove tecnologie sul mondo assicurativo che sarà ben più pesante rispetto alla prima ondata rappresentata dall’approdo sul web. Mi riferisco all’avvento delle compagnie dirette che fondamentalmente hanno rappresentato l’esplorazione di un nuovo canale da parte delle compagnie tradizionali. Se l’orientamento di quel primo approccio era rivolto all’utilizzo di un nuovo strumento per relazionarsi in modo diretto con i clienti attraverso l’utilizzo della tecnologia, quello che è rimasto è soprattutto l’innovazione di processo. Infatti, oggi le compagnie utilizzano le piattaforme elaborate per il digitale per valorizzare la distribuzione intermediata in maniera tradizionale, mentre siamo entrati in una nuova fase omnichannel, dove le tecnologie come blockchain, intelligenza artificiale, reti neurali e in futuro metaverso andranno ad amplificare le potenzialità del web”.

Quali le conseguenze dal punto di vista operativo?

“Un’elaborazione autonoma, programmata dall’uomo, che attraverso le tecnologie consentirà sia a livello commerciale sia consulenziale un’offerta profilata. Pensiamo al cambiamento della scienza statistica che passa da una fase di elaborazione ex post, com’è stata finora la professione attuariale, a una logica predittiva che va ad analizzare comportamenti non solo assicurativi dei clienti, per disegnare una soluzione su misura. Insomma, mentre prima si guardava alla storia passata del cliente, ora si guarda al passato, al presente e al suo futuro”.

Il mercato assicurativo è in grado di rispondere alle sollecitazioni di una società sempre più digitale?

“Innanzitutto va detto che siamo davanti a un cambiamento radicale in termini di percezione valoriale dei giovani. Ero cena con Ryan Prevedel uno dei più grandi influencer e “Tik Toker” italiani che conta oltre 5 milioni di follower. Per uno come Lui la perdita di follower rappresenta un rischio professionale che ora non trova risposte sul mercato. Ecco allora che trovare le soluzioni adeguate per tutelare l’immagine sul web di influencer importanti, da Chiara Ferragni fino ai microinfluencer professionali ovvero coloro che hanno almeno 10.000 followers, è solo un esempio delle nuove opportunità di business offerte dal digitale, tenendo ben presente che presto saranno i nativi digitali a pagare le nostre polizze”.

Cosa serve per velocizzare il cambiamento?

“Bisogna agire innanzitutto sulla defiscalizzazione di alcune coperture assicurative per aumentare la protezione degli italiani, ma anche collaborare con il Governo su alcune tematiche come le calamità naturali e la previdenza, favorendo il passaggio a una gestione pubblico-privata. Altro aspetto importante è la cultura assicurativa. Al di là della formazione professionale è necessario cambiare il wording e quindi iniziare a parlare di tutela e protezione delle persone e delle cose, non più solo di polizze. Inoltre, bisogna farsi conoscere di più, perché ancora oggi molti italiani pensano all’agente assicurativo come ad una figura ibrida fra un responsabile di filiale bancaria ed un concessionario d’auto. Non tutti sanno che in realtà si tratta di un professionista e imprenditore che ha un ruolo importante nella società, che andrebbe maggiormente valorizzato In altre parole, andrebbe cambiato il registro della comunicazione, ma per farlo è necessaria una visione chiara, che invece manca ed avere un approccio proattivo e costruttivo nei confronti delle compagnie mandanti”.

Come mai ha iniziato a operare come business angel, agendo quindi da investitore qualificato offrendo capitale, competenze e network relazionale alle start-up con importanti prospettive di sviluppo come nel caso di Spartan Tech?

“E’ stata una scelta imprenditoriale che risponde al mio modo di guardare oltre i confini del mondo assicurativo. Spartan Tech è una startup che si contraddistingue per un’attenzione particolare allo sviluppo di soluzioni tecnologiche democratiche e sostenibili. Si tratta di una tech company che vuole colmare un gap sul mercato offrendo tecnologie esponenziali all’avanguardia, facili da implementare e utilizzare. Per esempio, con il prodotto LifeCredit ci siamo affermati in pochi mesi come una delle principali piattaforme di gestione di crediti da Eco e SuperBonus sfruttando intelligenza artificiale e blockchain. Il patrimonio enorme che abbiamo come agenti in termini di conoscenza e di relazioni ci consentirebbe di cogliere molte opportunità. I costi in calo delle tecnologie, penso ai CRM insieme ad interessanti piattaforme web potrebbero favorire la realizzazione di partnership per vendere non solo polizze, ma anche altri servizi e prodotti complementari sfruttando la nostra natura di aggregatori che godono di grande fiducia nel tessuto locale in cui operano”.

Non solo polizze, dunque.

“Esattamente. Oltre a essere la vetrina della compagnia che rappresenta, l’agenzia può anche offrire prodotti e servizi diversi da quelli “core”, assicurativi. Penso a un approccio proattivo, in collaborazione con la compagnia, che possa permettere agli agenti di valorizzare il patrimonio di relazioni e di dati per fornire soluzioni alle esigenze, non solo assicurative, dei clienti.

Insomma, non bisogna stare a guardare perché non va dimenticato come le principali società di Insurtech, che possono contare su robuste iniezioni di capitali finanziari, nel breve termine impatteranno inevitabilmente anche sulla distribuzione tradizionale. Pertanto, credo sia importante per un agente guardare al mondo Insurtech come a un’opportunità. Proprio in questo periodo sono alle prese con lo sviluppo di un progetto di Insurtech che avrà come tema centrale la sostenibilità, uno degli argomenti più significati del contesto economico-sociale attuale e futuro”.

Insomma, bisogna muoversi e presto.

“Certo. Da anni seguo gli interessi di clienti con esigenze elevate e complesse. Parlo di manager, consulenti e imprenditori con ruoli di rilievo. Per distinguermi dai competitor, oltre a rappresentare brand primari, come Axa ed Allianz, di valore riconosciuto dal mio target di riferimento, ho voluto creare qualcosa di diverso sia nella comunicazione sia nei contenuti per fornire le soluzioni a esigenze che non sempre trovano risposta sul mercato tradizionale. Per questo motivo, insieme a BIG Ciaccio Broker, uno dei leader in Italia nel settore Fine Art, abbiamo esteso la nostra offerta in collaborazione con Lloyd’s a segmenti di nicchia, come ad esempio quello delle supercar e auto da collezione, con una soluzione che soddisfa le esigenze di clienti di alto standing”.

L'articolo Erik Somaschini, un innovatore di successo proviene da Erik Somaschini.

“Questo riconoscimento – ha commentato – oltre che a riempirmi di orgoglio, ha per me un significato prezioso e mi richiama a una grande responsabilità, nella speranza che la mia esperienza rappresenti uno stimolo per altri imprenditori, al fine di innovare un settore, quell’insurance, che deve trasformarsi con uno sguardo rivolto verso le sfide del futuro, a partire proprio dall’innovazione”.

Poi ha aggiunto: “Un ringraziamento speciale va alla mia famiglia, ai miei collaboratori e partners, alle compagnie mandanti, ai nostri clienti e a tutti quelli che, durante un anno particolarmente sfidante, hanno creduto in me e nella mia visione, valorizzando ciò che abbiamo imparato dalla crisi rispetto a digitalizzazione, all’innovazione e alla leadership”.

La giuria ha inteso premiare: la creazione di un innovativo sistema di offerta denominato: “Protect Your Passions” dedicato ai beni di lusso, come: supercar – opere d’arte – yachts; l’attività di business angel ed influencer volta a promuovere l’innovazione nel settore assicurativo anche attraverso l’adozione di tecnologie esponenziali come blockchain e intelligenza artificiale”.

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